Cyfryzacja zasadniczo przekształciła branżę usług finansowych. Ta zmiana zmusiła starsze instytucje do zmiany swoich metod działania, aby lepiej odpowiadać na potrzeby konsumentów. . Doprowadziła również do powstania szeregu innowacyjnych start-upów oferujących usługi "digital first" klientom na całym świecie. Według badań UBS, globalne przychody firm zajmujących się technologiami finansowymi („fintech”) mają wzrosnąć ze 150 mld USD w 2018 r. do 500 mld USD w 2030 r.
Pandemia COVID-19 tylko przyspieszyła te trendy. Według badania firmy doradczej BCG korzystanie z bankowości mobilnej wzrosło o 34 proc. w okresie od lutego do czerwca 2020 r., podczas gdy korzystanie z oddziałów spadło o 12 proc. Wśród klientów rośnie apetyt i oczekiwanie na to, że ich banki będą spotykać się z nimi tam, gdzie to oni właśnie są – co coraz częściej oznacza smartfony lub laptopy.
Podczas WeWork Innovation Summit ( English ) Nick Giraudeau, globalny szef sprzedaży finansowej WeWork, poprowadził rozmowę trzech liderów na temat innowacji zachodzących w sektorze finansowym. Paneliści mówili o wyzwaniach stojących zarówno przed fintechami oraz dojrzałymi instytucjami, a także o tym, jak będzie wyglądać przyszłość innowacji finansowych.
Zobacz pełne nagranie panelu tutaj.
Zaprzyjaźnij się z technologią
Dzięki technologii Andy Ellis, szef Ventures w NatWest ( English ), był w stanie pomóc swojemu bankowi rozwijać się w szybszym tempie. „Osiem, dziewięć lat temu wiele banków bało się wprowadzać zmiany, ponieważ mogłoby to spowodować awarię ich systemów” – powiedział Ellis. „Teraz skupiamy się na ciągłym wdrażaniu kodu i nowoczesnej architekturze”.
Wprowadzając cyfrowe produkty dla NatWest, łączy wiedzę o bankowości instytucjonalnej z dynamiczną energią startupów, aby pokazać organizacji, że „szybkie działanie jest możliwe” – powiedział.
Innowacje odegrały kluczową rolę w obniżaniu barier wejścia dla startupów, takich jak Ualá , w Argentynie, który zarządzał ponad 3 milionami kont oraz około 600 pracowników dzięki technologii, która pomaga skutecznie skalować zespół. Pierpaolo Barbieri, założyciel i dyrektor generalny Ualá, powiedział, że demokratyzacja technologii i rozwój aplikacji mobilnych są niezbędne do otwarcia drzwi dla firm takich jak Ualá.
„Cyfryzacja nie była możliwa [w sektorze finansowym] przez długi czas” – powiedział. „Ale od czasu rewolucji w aplikacjach oraz wejścia w życie regulacji KYC (poznaj swojego klienta) i AML (przeciwdziałanie praniu pieniędzy) bariery wejścia na rynek można pokonać dzięki lepszej technologii w oddziałach”.
Przyciągnięcie klientów niekorzystających z bankowości
Cyfryzacja zaczyna wyrównywać szanse konsumentów na całym świecie, w tym miliardów dorosłych osób, którzy nie mają konta bankowego. To innowacja, która zdaniem panelistów jest bardzo potrzebna. „Musimy 'ubankowić’ osoby, które do takich usług wcześniej nie miały dostępu”, powiedział Andy Maguire, prezes ds. globalnej bankowości, dyrektor zarządzający i starszy partner w Boston Consulting Group . „Musimy zaopiekować się klientami w trudnej sytuacji. Trzeba się nimi zająć.
Firmy fintech, takie jak Ualá, oferują marginalizowanym globalnym społecznościom korzyści płynące z bankowości, opartej na technologii. W jego ojczystej Argentynie ponad połowa społeczeństwa nie posiada konta w banku.
Barbieri dostrzegł możliwość zapewnienia ludziom bezpiecznego sposobu zarządzania pieniędzmi, wykorzystując wysoki odsetek osób korzystających ze smartfonów w Argentynie. Na początku użytkownicy otrzymywali darmową, wstępnie załadowaną kartę Mastercard połączoną z ich kontem Ualá na swoich telefonach, na którą mogli wysyłać i odbierać pieniądze, a także wypłacać gotówkę z sieci bankomatów. Teraz Ualá rozszerzyła się również na kredyty, oszczędności i karty cyfrowe, a także szybko rozszerzyła bazę klientów w Ameryce Łacińskiej.
„Wielką szansą cyfryzacji jest radykalne obniżenie kosztów świadczenia niektórych usług finansowych w społeczeństwach, które nie mają takiego stopnia penetracji usługami bankowymi jak na rynkach [zachodnich]” – powiedział Barbieri. „Kiedy będziesz już mieć konto i mechanizm płatności, możesz odblokować inne powszechne usługi finansowe – takie jak dostęp do kont ubezpieczeniowych i oszczędnościowych oraz udzielanie pożyczek za rozsądną stawkę”.
Nie wszystko może – lub powinno – stać się cyfrowe
Chociaż postęp technologiczny ułatwił start-upom skalowanie działalności i zarządzanie kluczowymi klientami w małych zespołach, wszyscy trzej paneliści zgodzili się, że bankowość nadal koncentruje się na utrzymaniu zaufania klientów – a zaufanie jest trudne do zaprogramowania.
„Nie chodzi tylko o technologię” – powiedział Maguire. „Mamy czynienia z ludźmi, którzy nie mają zaawansowanego smartfona lub nie mogą sobie na niego pozwolić. Jest wiele rzeczy które trzeba robić, a które nie są cyfrowe”.
Taką perspektywę podziela Barbieri, która uważa, że sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe lepiej wykorzystać do prostych, czasochłonnych zadań, które mogą uwolnić zasoby banków w celu rozwiązania bardziej złożonych, istotnych problemów. „Kluczowym punktem automatyzacji jest zastosowanie do rzeczy, które można zautomatyzować – tak, aby rzeczy, które muszą być ludzkie dla klientów, takie pozostały” – powiedział Barbieri, który dodał, że pracuje czasem na innej zmianie, odpowiadając na zapytania klientów.
Przestrzeń na innowacje
COVID-19 zmienił również sposób myślenia banków oraz firm z branży usług finansowych o pracy w biurze. Wiele tradycyjnych banków planuje w przyszłości bardziej hybrydowy model pracy , przy czym prawie 70 procent oczekuje połączenia zdalnego i stacjonarnego modelu pracy dla personelu. Banki będą poszukiwać rozwiązań do pracy, które można skalować zarówno w górę jak i w dół, w zależności od ich potrzeb. Ualá, która korzysta z biur WeWork, błyskawicznie urosła poprzez popyt, generowany przez pandemię COVID-10 – a wraz nią jej przestrzeń do pracy. „Spore części naszego banku nie różnią się niczym od WeWork” – powiedział Ellis. „Zmierzamy w stronę elastyczności”.
Technologia obniżyła bariery wejścia i ułatwiła firmom finansowym rozszerzenie oferty usług dla ludzi na całym świecie. Pomogła wprowadzić miliardy ludzi bez kont bankowych do nowoczesnego systemu finansowego. Cyfryzacja przekształciła branżę finansową zarówno w przypadku starszych instytucji, jak i początkujących firm z branży fintech, zapewniając usługi finansowe ludziom, którzy ich potrzebują, bez względu na to, gdzie się znajdują.
Zobacz pełne nagranie panelu tutaj.
T.M. Brown jest dziennikarzem, redaktorem i gospodarzem podcastów z Nowego Jorku.
